Trois stratégies pour protéger vos projets de retraite face à l’inflation

Planifier sa retraite est un rêve partagé par beaucoup : passer l’hiver sous des climats ensoleillés, pratiquer ses loisirs à plein temps ou partir à la découverte du monde. Cependant, des facteurs comme l’inflation, la volatilité des marchés et la hausse des taux d’intérêt peuvent obliger à revoir ces projets.

Même si l’inflation a récemment ralenti, elle reste une réalité constante, car les prix augmentent généralement avec le temps. Pour illustrer, un panier d’épicerie comprenant des produits essentiels coûtait environ 150 $ en 1995 et dépasse maintenant les 300 $. Ces hausses soulignent l’importance d’intégrer l’inflation dans toute stratégie de planification financière.

L’inflation n’est qu’un des nombreux risques à considérer lors de l’élaboration de votre plan de retraite. Il est recommandé de prévoir également des solutions pour d’autres risques comme une épargne insuffisante, des taux de retrait mal calculés, une mauvaise répartition des actifs ou encore des coûts élevés liés aux soins de santé. Voici trois mesures pratiques pour limiter l’impact de l’inflation et préserver vos projets de retraite.

1. Adopter un taux de retrait responsable

Le taux de retrait correspond à la part de votre épargne que vous pouvez retirer chaque année sans risquer de l’épuiser. Une règle générale suggère de retirer 4 % à 5 % de votre épargne la première année de retraite, puis d’ajuster ce montant en fonction de l’inflation. Cette approche offre une sécurité dans la gestion à long terme de vos finances.

Cependant, il est important de rester flexible. Par exemple, certaines personnes dépensent davantage au début de leur retraite pour voyager ou rénover leur maison. Travailler avec un conseiller financier peut vous aider à établir un taux de retrait adapté à vos besoins spécifiques.

2. Maîtriser ses dépenses

Réduire ses dépenses est une autre façon de prolonger la durée de son épargne. Par exemple, limiter les achats non essentiels ou reporter les dépenses importantes pendant une période d’inflation élevée peut être bénéfique.

Au début de la retraite, les dépenses peuvent augmenter rapidement en raison des voyages, des sorties fréquentes ou de projets comme un déménagement ou des rénovations. Établir un budget clair et revoir vos priorités financières peuvent vous aider à maintenir un équilibre.

3. Répartir votre épargne en trois catégories

Une méthode efficace pour gérer l’incertitude consiste à organiser votre épargne en trois « paniers », chacun destiné à des besoins spécifiques :

• Panier 1 : besoins immédiats (0-3 ans)

Ce panier contient des fonds pour couvrir les dépenses essentielles sur une période de trois ans. Ces fonds doivent être sécurisés, placés dans des options à faible risque, comme des fonds du marché monétaire ou des obligations à court terme.

• Panier 2 : besoins à moyen terme (3-10 ans)

Les fonds de ce panier peuvent être investis de façon modérée pour générer un rendement plus élevé. Les placements tels que des fonds équilibrés prudents ou des obligations à moyen terme conviennent bien ici.

• Panier 3 : objectifs à long terme (10+ ans)

Ce panier est dédié aux fonds dont vous n’aurez pas besoin avant dix ans ou plus. Vous pouvez investir dans des actifs à risque plus élevé, comme des fonds communs de placement axés sur la croissance ou des actions, afin de bénéficier d’un potentiel de croissance supérieur.

Cette approche permet de répondre à des besoins variés tout en offrant une perspective claire sur la gestion de vos ressources à long terme.

En résumé

L’inflation, bien qu’inquiétante, peut être gérée efficacement grâce à une planification soignée. En adoptant un taux de retrait flexible, en contrôlant vos dépenses et en diversifiant vos actifs selon un système structuré, vous pouvez protéger vos projets de retraite. Collaborer avec un conseiller financier vous permettra d’élaborer un plan adapté à vos besoins et à vos objectifs, tout en tenant compte des imprévus qui pourraient survenir.